- 成本
- 不花钱。打保险公司的客服电话或者去柜台办，十几分钟。难的是签完以后，在 15 天里静下心把合同读一遍。
- 说人话
- 一年以上的人身险都有犹豫期。在银行买的，是收到保单后 15 天，这期间退保最多扣 10 元工本费。过了犹豫期再退，只能拿回保单里能退的那部分钱，往往比交的少。保险公司打回访电话问你清不清楚，没弄懂就别说清楚。
- 收益
- 保险期间超过一年的人身险，监管要求写明犹豫期从哪天算、有几天。投保人在犹豫期里有什么权利，也要写明。长期健康险的犹豫期不得少于 15 天。在银行买的、保险期间超过一年的保险，合同里一律约定 15 日犹豫期。它从你收到保单并书面签收那天算起，按自然日算。这类保单的封面上要印这句提示：「您在收到保险合同后15日内有全额退保（扣除不超过10元的工本费）的权利。超过15日退保有损失。」过了犹豫期，你仍然可以随时解除合同。保险公司要在 30 日内，按合同约定退还保单的现金价值（保单里能退的那部分钱）。金融监管部门的风险提示说，长期人身险犹豫期后退保，现金价值往往低于已交的总保费。一年以上的人身险新单，保险公司要在犹豫期内回访你。回访要确认你知不知道退保的损失和犹豫期的权利（全国，2010、2019 年起）
- 备注
- 犹豫期是给一年以上人身险定的规矩。一年期的医疗险、意外险，规定里没要求，有没有要看条款。不在银行买的，天数以合同写的为准，拿到保单先翻「犹豫期」那一条。储蓄型、分红型保险交的钱多，犹豫期最值得用上，见本节第 25 条（消费型）。收益定「中」，是因为能省下的是交的保费和现金价值之间的差，常见在数百到数千元，没有官方统计。这条的受益人是你自己。
- 来源
- 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十六、六十七、六十八条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm；中国银保监会 (2019). 健康保险管理办法（银保监会令 2019 年第 3 号，第十五条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/04/content_5458542.htm；中国银保监会 (2022). 一年期以上人身保险产品信息披露规则（银保监规〔2022〕24 号，产品说明书要列明犹豫期的起算时间、天数和权利）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5735014.htm；中国保险监督管理委员会 (2010). 人身保险业务基本服务规定（保监会令 2010 年第 4 号，第十五条）. http://www.gov.cn/gongbao/content/2010/content_1702219.htm；全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第十五、四十七条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811；宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示. https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1261442&itemId=2188
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5.1关掉所有自动续费，改为到期手动续5.2每年三月到六月做一次个税汇算，专项附加扣除该填的填5.3公积金不只用来买房：租房、装修、物业费都能提，2026 年 9 月 20 日起按新条例办5.4每年重算一次手机和宽带套餐，用不上的降档，运营商不给转就投诉5.5不买彩票5.6看到「高收益」「保本」「稳赚」直接走开5.7不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷；非借不可，先把利息换成年化利率再比5.8不给主播打赏、不给游戏充值、不冲动下单5.9孩子用手机充值打赏，八岁以上的大额支出未经家长追认可以主张退5.10教孩子记一句话：网上任何人让你拿家长的手机去操作、去报验证码，都是骗子5.11拒绝电子产品的延长保修（延保）5.12优先选通过一致性评价的仿制药和集采中选药5.13在医保 App 上办一次家庭共济绑定，职工医保个人账户的钱就能给配偶、父母、子女看病买药5.14喝烧开的自来水，不常年订饮水机用的桶装水、买瓶装水5.15不频繁交易股票，行情暴涨暴跌的时候更要少动手5.16不借钱投资、不加杠杆、不买自己看不懂的5.17用宽基指数基金替代主动管理基金作为长期底仓（长期拿着不动的那部分钱）5.18同类基金优先选费率低的5.19别把钱押在一只股票、一个平台、一套房上5.20交个税且税率到 10% 及以上的人开个人养老金账户，每年最多 12000 元能在税前扣掉；不交个税或税率只有 3% 的人开了不划算5.21健身房按次付费或短周期付费，除非有一年以上的稳定记录5.22交预付款要签书面合同；商家出风险要停收，跑路前你有权要回未消费的余额5.23大额非必需购买设 24 小时冷静期，网购善用七日无理由退货5.24不为「划线价」和大促囤货5.25保险优先买消费型，把「返还」「分红」当作不保证的部分5.26三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出5.27先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方5.28提前还房贷之前先做一道比较题，不要凭感觉5.29网购认平台规则和法条，不认主播和「好评」5.30直播间买的东西出了问题，先向平台要卖家和带货人的信息，平台必须给5.31买到不安全的食品，除了退钱还能要十倍价款，增加赔偿不足一千元的按一千元算5.32买大件前先查国家抽检通报、3C 认证和能效标识5.33手串、玉石、名表、潮玩按「花掉的钱」算账，不按「存下的钱」算5.34珠宝玉石只认带 CMA 标志的检测报告，并到发证部门官网核一下这家机构5.35盲盒、抽卡这类随机销售，按「这笔钱不会回来」算5.36在意食品里加了什么，就买预包装的：散装柜台法律上不要求标配料表5.37亏了的股票也要按事先定好的规则卖掉，不靠往下补仓摊平成本翻身5.38想买美股这类海外资产，走 QDII 基金或港股通，别去境外券商开户，也别拿每年的换汇额度去买5.39只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着5.40家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买5.41签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退5.42在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险5.43想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉5.44保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张5.45别拿钱买比特币、泰达币这类虚拟货币，别人拉你一起投也不跟：交易不受法律保护，亏了打官司也要不回来5.46没单位的人自己交职工养老保险，按最低档交、先把年限交够最划算；别当成一交就赚，按最低档也要领约 10 年才回本5.47买新车提车时当场验车，收好发票和三包凭证；头 7 天、头 60 天里出大毛病，可以要求换车或退车5.48在车商那里买二手车，先查出险和维修记录，合同里写明「不是事故车、泡水车」；被隐瞒了可以要求退车并赔三倍车款5.49在 4S 店买车，不交「金融服务费」，保险、贷款、上牌也不必在店里办5.50跟团游被导游带进没约定的购物店买了东西，回来 30 天内找旅行社退货，货款让旅行社先垫