- 成本
- 不花钱。投保时填一次，以后改受益人要书面通知保险公司。
- 说人话
- 没写受益人，或者受益人先走了，保险金就算遗产，要先拿去还去世的人欠的债。受益人写了「妻子某某」，后来离婚了，出事时算没写。家里人要知道有这张保单：寿险从知道出事起 5 年内要去主张，其他保险是 2 年。
- 收益
- 保险法规定，受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定的，要经被保险人同意。有三种情况，保险金算被保险人的遗产，按继承的规矩给。一是没指定受益人，或者指定得不清楚。二是受益人死在被保险人前面，又没有别的受益人。三是受益人依法丧失或者放弃受益权，又没有别的受益人。受益人和被保险人在同一件事里去世、分不清先后的，推定受益人先死。算作遗产的钱，要先清偿去世的人欠的税和债，剩下的才分。最高法的解释写明：受益人写成「姓名加身份关系」，出事时身份关系变了，算没指定受益人。改受益人没通知保险公司的，对保险公司不生效。领钱的诉讼时效，人寿保险是 5 年，其他保险是 2 年，都从知道或者应当知道出事那天算起。寿险保额通常在数十万元级，收益因此定为大（全国，2015 年修正、2021 年起）
- 备注
- 诉讼时效过了，保险公司可以拒绝给钱，打官司也很难要回来。所以家里人至少要知道你在哪几家公司买过保险。离婚、再婚、孩子出生以后，回头把受益人改一次。人走了以后逐个去取各处的钱，见第 25 节第 9 条（逐个去取）。用死还债这条路走不通，见第 29 节第 13 条（还债）。这条的受益人落在第 ② 档，是你的配偶和孩子。
- 来源
- 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第二十六、三十九、四十一、四十二条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811；最高人民法院 (2020 修正). 关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第九条第二款第三项、第十条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808181799df4000179ac03d7f21115；全国人大 (2020). 中华人民共和国民法典第一千一百五十九条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808081729d1efe01729d50b5c500bf
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5.1关掉所有自动续费，改为到期手动续5.2每年三月到六月做一次个税汇算，专项附加扣除该填的填5.3公积金不只用来买房：租房、装修、物业费都能提，2026 年 9 月 20 日起按新条例办5.4每年重算一次手机和宽带套餐，用不上的降档，运营商不给转就投诉5.5不买彩票5.6看到「高收益」「保本」「稳赚」直接走开5.7不用信用卡最低还款，不为消费开分期或消费贷；非借不可，先把利息换成年化利率再比5.8不给主播打赏、不给游戏充值、不冲动下单5.9孩子用手机充值打赏，八岁以上的大额支出未经家长追认可以主张退5.10教孩子记一句话：网上任何人让你拿家长的手机去操作、去报验证码，都是骗子5.11拒绝电子产品的延长保修（延保）5.12优先选通过一致性评价的仿制药和集采中选药5.13在医保 App 上办一次家庭共济绑定，职工医保个人账户的钱就能给配偶、父母、子女看病买药5.14喝烧开的自来水，不常年订饮水机用的桶装水、买瓶装水5.15不频繁交易股票，行情暴涨暴跌的时候更要少动手5.16不借钱投资、不加杠杆、不买自己看不懂的5.17用宽基指数基金替代主动管理基金作为长期底仓（长期拿着不动的那部分钱）5.18同类基金优先选费率低的5.19别把钱押在一只股票、一个平台、一套房上5.20交个税且税率到 10% 及以上的人开个人养老金账户，每年最多 12000 元能在税前扣掉；不交个税或税率只有 3% 的人开了不划算5.21健身房按次付费或短周期付费，除非有一年以上的稳定记录5.22交预付款要签书面合同；商家出风险要停收，跑路前你有权要回未消费的余额5.23大额非必需购买设 24 小时冷静期，网购善用七日无理由退货5.24不为「划线价」和大促囤货5.25保险优先买消费型，把「返还」「分红」当作不保证的部分5.26三者险买够：交强险限额全国统一且不高，超出的部分从你自己家里出5.27先存出 3 到 6 个月生活费的应急金，放在随时能取的地方5.28提前还房贷之前先做一道比较题，不要凭感觉5.29网购认平台规则和法条，不认主播和「好评」5.30直播间买的东西出了问题，先向平台要卖家和带货人的信息，平台必须给5.31买到不安全的食品，除了退钱还能要十倍价款，增加赔偿不足一千元的按一千元算5.32买大件前先查国家抽检通报、3C 认证和能效标识5.33手串、玉石、名表、潮玩按「花掉的钱」算账，不按「存下的钱」算5.34珠宝玉石只认带 CMA 标志的检测报告，并到发证部门官网核一下这家机构5.35盲盒、抽卡这类随机销售，按「这笔钱不会回来」算5.36在意食品里加了什么，就买预包装的：散装柜台法律上不要求标配料表5.37亏了的股票也要按事先定好的规则卖掉，不靠往下补仓摊平成本翻身5.38想买美股这类海外资产，走 QDII 基金或港股通，别去境外券商开户，也别拿每年的换汇额度去买5.39只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着5.40家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买5.41签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退5.42在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险5.43想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉5.44保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张5.45别拿钱买比特币、泰达币这类虚拟货币，别人拉你一起投也不跟：交易不受法律保护，亏了打官司也要不回来5.46没单位的人自己交职工养老保险，按最低档交、先把年限交够最划算；别当成一交就赚，按最低档也要领约 10 年才回本5.47买新车提车时当场验车，收好发票和三包凭证；头 7 天、头 60 天里出大毛病，可以要求换车或退车5.48在车商那里买二手车，先查出险和维修记录，合同里写明「不是事故车、泡水车」；被隐瞒了可以要求退车并赔三倍车款5.49在 4S 店买车，不交「金融服务费」，保险、贷款、上牌也不必在店里办5.50跟团游被导游带进没约定的购物店买了东西，回来 30 天内找旅行社退货，货款让旅行社先垫